Impacto Estimado em 12 meses

em resultado líquido adicional com as intervenções propostas

O arquivo deve conter as colunas: Produto/Serviço, Quantidade e Valor Total. Formatos aceitos: CSV ou Excel (.xlsx).

O Diagnóstico PJ é o painel central da Finsave para análise de pequenas e médias empresas. Ele recebe os dados do Formulário Cliente PJ via Firestore e gera, com auxílio de IA, um diagnóstico completo da saúde financeira, tributária, trabalhista e comercial do negócio.

Fluxo básico: Cliente preenche o formulário → dados chegam aqui automaticamente → consultor clica em "Processar Diagnóstico Completo" → IA gera a análise.

8 indicadores visuais que mostram de forma rápida a situação de cada dimensão do negócio:

• 🟢 Verde — Situação saudável, sem preocupações imediatas.
• 🟡 Amarelo — Atenção necessária, ponto de melhoria identificado.
• 🔴 Vermelho — Crítico, requer ação imediata.

As 8 dimensões avaliadas: Financeiro, Tributário, Trabalhista, Fluxo de Caixa, Comercial, Gestão, Operacional e Comportamental.

KPIs: 3 indicadores-chave gerados pela IA com base nos dados do formulário (ex: faturamento estimado, margem bruta, situação de dívidas). Sempre derivados das faixas informadas pelo empresário — não são inventados.

Mapa de Performance (Radar): Gráfico visual com pontuação de 0–100 em cada uma das 8 dimensões. Quanto maior a área preenchida, mais saudável o negócio. Identifica visualmente onde estão os maiores gaps.

Diagnóstico por Dimensão: Análise detalhada de cada área com cor de criticidade, título e descrição da situação encontrada. Use como base para a conversa com o cliente.

Pontos Críticos / Oportunidades: Lista priorizada das oportunidades de melhoria, ordenada por urgência (Alta / Média / Baixa). Cada item indica o que deve ser endereçado e por quê.

Gera um briefing completo do setor do cliente com pesquisa em tempo real. Inclui panorama do setor, tendências, legislação, benchmarks, riscos e oportunidades — divididos em 7 abas navegáveis.

Cada dado numérico cita a fonte (ex: SEBRAE 2024). Use antes de uma reunião para chegar preparado sobre o mercado do cliente.

Exportar PDF: O botão "Exportar PDF Completo" gera um documento com todas as 7 seções + lista de fontes consultadas.

• Curva ABC: Faça upload de um CSV de vendas (Produto, Quantidade, Valor Total) e o sistema classifica os itens em A (top 80% do faturamento), B (15%) e C (5%). Identifica os produtos/serviços mais estratégicos.
• Mapa de Dívidas: Cadastre as dívidas ativas da empresa (credor, valor, vencimento, status). Gera gráfico de composição do passivo.
• DRE Mensal: Demonstração do Resultado do Exercício simplificada. Preencha receitas e despesas para calcular lucro líquido mensal.
• KPIs Estratégicos: Calculadora de indicadores financeiros chave: margem de contribuição, ponto de equilíbrio, ROI e liquidez.

Proposta Finsave: Gerada automaticamente pela IA com base no diagnóstico. Lista os serviços recomendados com valor estimado e impacto esperado. Todos os campos são editáveis.

Proposta Comercial: Editor completo de proposta para envio ao cliente. Use o Assistente de Proposta para ajustar textos e valores com auxílio de IA.

Notas Privadas: Campo de anotações exclusivo do consultor. Não aparece em nenhum relatório exportado.

MEI — Microempreendedor Individual

Pessoa jurídica com faturamento anual de até R$ 81 mil. Paga um valor fixo mensal de DAS (em torno de R$ 75). Não pode ter sócios nem contratar mais de 1 funcionário. Regime mais simples e barato do Brasil.

Simples Nacional

Regime unificado para ME (até R$ 360 mil/ano) e EPP (até R$ 4,8 milhões/ano). Recolhe IRPJ, CSLL, PIS, COFINS, IPI, ICMS, ISS e CPP em uma única guia (DAS). Alíquotas variam de 4% a 33% conforme faturamento e atividade.

Lucro Presumido

Regime onde o lucro tributável é presumido com base em percentuais sobre o faturamento (ex: 8% para comércio, 32% para serviços). Indicado para empresas com margem real acima da presumida. Limite de R$ 78 milhões/ano.

Lucro Real

O IR e CSLL incidem sobre o lucro contábil real. Obrigatório para bancos e empresas com faturamento acima de R$ 78 milhões/ano. Pode ser vantajoso quando a empresa tem prejuízo ou margem baixa.

Margem Bruta

Receita − Custo dos Produtos/Serviços Vendidos. Indica quanto sobra antes das despesas fixas. Ex: fatura R$ 100k, gasta R$ 40k com insumos → margem bruta = 60%. Setores de serviço costumam ter margem bruta de 50–80%.

Margem Líquida

Lucro líquido ÷ Receita total. Indica o que realmente "sobra" após todos os custos e impostos. Uma margem líquida de 10–15% é saudável para PMEs de serviço.

Ponto de Equilíbrio (Break-even)

Faturamento mínimo para cobrir todos os custos fixos e variáveis sem lucro nem prejuízo. Fórmula: Custos Fixos ÷ Margem de Contribuição (%). Empresário que não sabe seu break-even não sabe se está ganhando ou perdendo dinheiro.

Margem de Contribuição

Receita − Custos Variáveis. Valor que cada R$ vendido contribui para pagar os custos fixos. MC% = (Receita − CV) ÷ Receita × 100.

Fluxo de Caixa

Registro de todas as entradas e saídas de dinheiro em um período. "Lucro no papel" não significa dinheiro no caixa — empresas lucrativas podem quebrar por falta de fluxo de caixa. É o indicador mais crítico para PMEs.

Capital de Giro

Recursos necessários para manter as operações do dia a dia (pagar fornecedores, folha, aluguel) antes de receber dos clientes. Falta de capital de giro é a principal causa de falência de PMEs.

EBITDA

Lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização. Mede a geração de caixa operacional pura. Usado para comparar empresas do mesmo setor independente de estrutura financeira.

Pró-labore

Remuneração formal do sócio-administrador. Sobre ele incidem INSS e IR. Misturar pró-labore com retiradas arbitrárias é um dos erros mais comuns de PJ — impossibilita saber o custo real da empresa.

DAS — Documento de Arrecadação do Simples

Guia mensal única do Simples Nacional e MEI. Vence todo dia 20. Atraso gera multa de 0,33%/dia + juros SELIC. DAS em atraso impede emissão de certidões e participação em licitações.

DRE — Demonstração do Resultado do Exercício

Relatório contábil que mostra receitas, custos, despesas e lucro em um período. Obrigatório para Lucro Real; altamente recomendado para qualquer empresa. É o "extrato de resultado" do negócio.

CNAE — Classificação Nacional de Atividades Econômicas

Código que define a atividade principal da empresa. Impacta diretamente o regime tributário, a alíquota do Simples e as obrigações trabalhistas do setor.

NF-e / NFS-e

Nota Fiscal eletrônica (produtos) e Nota Fiscal de Serviço eletrônica. Obrigatória para formalizar vendas. Empresas que não emitem NF estão em infração fiscal e perdem credibilidade com clientes empresariais.

FGTS — Fundo de Garantia por Tempo de Serviço

8% do salário bruto do funcionário CLT, depositado mensalmente pelo empregador. Atraso gera multa e pode configurar crime contra a ordem tributária. FGTS em atraso é sinal crítico de dificuldade financeira.

Certidão Negativa (CND)

Documento que comprova que a empresa não tem dívidas com a Receita Federal, FGTS ou prefeitura. Necessária para abrir conta PJ em alguns bancos, participar de licitações e fechar contratos com grandes empresas.

CLT — Consolidação das Leis do Trabalho

Contrato formal de emprego. Encargos reais (13º, férias + 1/3, FGTS 8%, INSS patronal 20%, seguro acidente) elevam o custo total para ~1,7× o salário nominal. Ex: salário de R$ 2.000 custa ~R$ 3.400/mês.

PJ / MEI Contratado

Prestador de serviço como pessoa jurídica. Menor custo imediato, mas exige atenção à "pejotização" (vínculo empregatício mascarado). Risco trabalhista se houver subordinação, exclusividade e habitualidade.

Acordo Coletivo de Trabalho (ACT)

Negociação entre sindicato dos trabalhadores e empresa sobre condições específicas de trabalho (banco de horas, home office, benefícios). Prevalece sobre a CLT em vários pontos. Empresa que ignora o ACT está sujeita a passivo trabalhista.

Encargos Trabalhistas

Custos além do salário: INSS patronal (~20%), FGTS (8%), 13º (8,33%), férias + 1/3 (11,11%), RAT/GILRAT (1–3%), terceiros (5,8%). Total médio: 72% sobre o salário bruto de um CLT.

Curva ABC

Classifica produtos/serviços por importância no faturamento. Classe A: 20% dos itens que geram 80% da receita. Classe B: 30% dos itens, 15% da receita. Classe C: 50% dos itens, apenas 5% da receita. Foco estratégico deve ser nos itens A.

Concentração de Clientes

Quando 3 clientes respondem por mais de 60% do faturamento, a empresa tem risco de concentração elevado. Se um cliente sair, o impacto pode ser fatal. Ideal: nenhum cliente acima de 30% da receita.

ROI — Retorno sobre Investimento

(Ganho − Investimento) ÷ Investimento × 100. Mede a eficiência de um investimento. Ex: investiu R$ 5k em tráfego pago, gerou R$ 20k em vendas → ROI = 300%.

Ticket Médio

Receita total ÷ Número de vendas no período. Aumentar o ticket médio em 20% tem o mesmo efeito de aumentar o volume de clientes em 20%, com custo operacional menor.

LTV — Lifetime Value

Receita total gerada por um cliente durante todo o seu relacionamento com a empresa. LTV alto indica fidelização. LTV baixo indica problema de retenção ou ticket baixo.

CAC — Custo de Aquisição de Cliente

Total investido em marketing e vendas ÷ Número de novos clientes. CAC saudável: LTV deve ser pelo menos 3× o CAC. Se CAC > LTV, o negócio perde dinheiro a cada novo cliente.